Кредиты

Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек. 

При установлении процента потребительского кредита учитываются следующие факторы: 
- Процентная ставка устанавливаемая ЦБ. 
- Средняя процентная ставка по межбанковским кредитам. 
- Средняя процентная ставка по привлеченным вкладам или депозитам. 
- Соотношение своих и заемных средств: чем выше доля привлеченных средств, тем дороже кредит. 
- Спрос на кредитные ресурсы: чем выше спрос, тем дороже кредит. 
- Срок, на который испрашивается кредит, степень риска по кредиту. 
- Финансовая стабильность в стране: чем выше темп инфляции, тем дороже кредит. 

Основные принципы кредитования: возвратность кредита, срочность кредита, платность кредита, дифференцированность кредита, обеспеченность кредита, целевой характер кредита. 

В процессе обслуживания товарооборота, кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. 

Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.